Kredit für eine GmbH – So finanzieren Sie Ihr Unternehmen richtig
Als GmbH haben Sie vielfältige Möglichkeiten, Kapital für Investitionen, Betriebsmittel oder Übernahmen zu beschaffen. Ein Kredit für eine GmbH kann klassisch über die Hausbank erfolgen – oder durch spezielle Förder- oder Finanzierungsprogramme. In diesem Beitrag geben wir Ihnen einen strukturierten Überblick.
Diese Kreditarten stehen GmbHs zur Verfügung
Hausbankdarlehen
Der klassische Weg: Die GmbH beantragt ein Investitions- oder Betriebsmitteldarlehen bei der Hausbank. Wichtig: Banken achten stark auf Bonität, Sicherheiten und Geschäftsmodell.
KfW-Kredite für GmbHs
Die KfW fördert nicht nur Existenzgründer, sondern auch bestehende GmbHs – z. B. mit dem KfW-Unternehmerkredit oder dem ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit.
Kontokorrentkredit
Für kurzfristige Liquidität ist der Kontokorrentrahmen auf dem Geschäftskonto eine flexible Lösung – allerdings mit höheren Zinssätzen.
Leasing & Factoring als Alternativen
Viele GmbHs kombinieren klassische Kredite mit Leasing oder Factoring, um die Liquidität zu schonen.
Voraussetzungen für einen GmbH-Kredit
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Eine GmbH genießt bei Banken grundsätzlich mehr Vertrauen als Einzelunternehmen – wegen der klaren Strukturen und Buchführungspflichten. Dennoch müssen folgende Punkte erfüllt sein:
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Geordnete Bilanzen der letzten 2–3 Jahre
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Gute Eigenkapitalquote
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Nachvollziehbarer Verwendungszweck
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Klare Geschäftsstrategie
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Persönliche Bonität der Geschäftsführung
Tipp: Nutzen Sie unseren Kreditrechner für den GmbH-Kauf, um verschiedene Finanzierungsvarianten zu simulieren und sich besser auf das Bankgespräch vorzubereiten.
Wer haftet bei einem GmbH-Kredit?
Rechtlich haftet die GmbH als eigenständige juristische Person. In der Praxis verlangen Banken aber häufig:
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Persönliche Bürgschaften der Geschäftsführer oder Gesellschafter
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Sicherheiten aus dem Betriebs- oder Privatvermögen
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Besonders bei jungen GmbHs oder schwacher Bonität wird dies zur Regel.
Fazit
Ein Kredit für Ihre GmbH ist gut planbar – wenn Sie professionell auftreten und eine klare Finanzierungslinie verfolgen. Mit unserem Finanzierungsrechner für den Kauf einer GmbH können Sie vorab ermitteln, welche Kreditraten für Ihr Unternehmen tragbar sind.